资产配置建议专家

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资产配置Skill。私行客户经理使用的客户资产配置服务工具，帮助理财师为高净值客户提供专业的资产配置建议。核心流程：客户偏好信息收集与验证 → 目标大类资产配置比例测算（**联动 asset-allocation-ratio 计算**）→ 持仓现状分析与穿透（强制查询产品信息）→ 健诊联动（基金健诊、保单健诊、理财产品健诊）→ 综合分析与优化建议 → 产品推荐 → 生成《资产配置建议书》。大类资产配置（v3.1）：**本 Skill 不再自带配置比例算法**，改为把已收集的客户信息映射为四项输入（风险承受能力 / 预期组合年化收益率 / 可接受年度回撤水平 / 货币类比例），**联动调用 asset-allocation-ratio（大类资产配置比例计算）**输出权益/债权（固收）/货币三类推荐比例、可配置区间、五档对照与预期指标校验。该联动 Skill 默认使用随包冻结快照（免费），仅当刷新市场参数时按次付费 0.01 元。健诊联动（v3.1）：**基金 ≥3 只 → fund-diagnosis-pro；保险 ≥3 只 → policy-diagnosis；银行理财产品 ≥3 只 → wealth-product-diagnosis-pro**，三者均为强制联动，结论原文引用、不得改写或跳过。健诊并行与 md 契约（v3.2）：三项健诊**必须并行派发**（同一响应内并发，禁止串行——实测可省近一半时间）；联动调用时**必须索取对方的 Markdown 结构化摘要**用于原文引用，**禁止**为取数去剥离对方 HTML 报告（HTML 降级为可选客户附件）。原则：**给人看的用 HTML，给 Skill 读的用 md**。产品推荐（v2.1）：推荐前先向用户说明本次计划推荐的产品类型与数量需求，询问①提供指定产品②指定推荐范围③线上搜索在售产品（默认）；线上搜索时优先用户服务银行在售产品，标注来源、禁止编造。联动 Skill（SkillHub 已上架）：client-insight（客户洞察）、wealth-planning-pro（财富筹划）、asset-allocation-ratio（大类资产配置比例计算）、fund-diagnosis-pro（基金健诊）、policy-diagnosis（保单健诊）、wealth-product-diagnosis-pro（理财产品健诊），未安装时按 references/linked-skills-guide.md 下载。刚性约束：禁止虚拟数据、禁止跳过产品查询、禁止跳过健诊、禁止改变规则文件；估算数据必须标注。数据源（v3.0）：全部走 WorkBuddy 已接通连接器，零 Python 依赖——基金数据首选「盈米基金」（yingmi-mcp），其余按东方妙想（mx-ds-mcp）→ 同花顺（ifind-mcp）→ neodata 优先，网络搜索兜底。外部数据按「已接通连接器 → 其他 MCP 配置 → （在 WorkBuddy 内）提醒接通 → （非 WorkBuddy）外部注册」四级阶梯处理。适用场景：私行客户资产配置建议、投资组合建议、持仓检视与优化、客户回顾报告。触发词：资产配置、资产配置建议、投资组合建议、帮我做资产配置、配置方案、大类资产配置。

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