银行理财产品健诊专家

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本 Skill 基于银行理财产品客户服务场景需求，融合作者十余年财富客户服务实战经验，为银行客户经理/理财经理提供专业理财产品持仓健诊能力。 核心价值： - 量化规则驱动：基于作者自主开发的一套量化健诊规则（references/健诊规则.json），所有判断标准和阈值均由规则文件定义，AI 不得自行调整阈值或判断标准，有效避免 AI 主观判断的随意性 - 贴合银行业务场景：聚焦银保监体系下的银行理财产品（含理财子公司产品），健诊维度、评价标准、报告格式均按银行财富管理实际工作需求设计 - 数据真实性保障：通过锁定权威数据源（中国理财网→发行机构官网→代销银行官网）、强制数据溯源标注（✅真实/⚠️估算/❌未获取）、关键数据不可缺失原则，三重保障信息准确性 - 全流程标准化：从客户信息收集→产品信息查询→逐产品分析评估→组合分析→报告生成，6步标准化流程闭环 - 查询方法提效：为三大公开渠道提供「直达方法」（登记编码定位、信披栏目与文件命名规律），并规定并行探索、渠道能力缓存、分层探索预算与早退出机制，显著提高产品信息命中率 - 报告专业化：自动生成包含投资现金流时间线、大类资产配置分析、组合健康度分析的 HTML 格式健诊报告，适合打印和客户沟通；被上游 Skill 联动调用时，额外输出结构化 Markdown 摘要供其原文引用 健诊维度涵盖：风险适配性检查、流动性与现金流需求匹配、投资策略一致性检查（穿透后资产配置分析）、业绩评估、管理人评估、组合分散度分析、组合健康度分析。 适用场景：理财产品持仓健诊、客户回顾报告生成、新客资产检视、组合优化建议。 触发词：理财产品健诊、理财产品诊断、理财产品检视、理财持仓分析、理财组合健诊、银行理财评估。